Банки Польши: 12 лучших +как открыть счет россиянину в 2024 году

ТОП-12 банков Польши для нерезидентов

Какие банки сотрудничают с иностранцами в Польше

При иммиграции, трудоустройстве или поступлении в университет вам необходимо открыть банковский счет и получить карту.

Пластиковую карту можно использовать для всех платежных операций, в том числе в общественном транспорте. При устройстве на работу вам также необходим банковский счет, и очень удобно иметь возможность обойтись без карточки банкомата.

В банковской системе Польши насчитывается 21 кредитное учреждение. Увеличение капитала выгодно для государства, поэтому оно создало комфортные условия для бизнеса. Почти все банки являются членами Фонда банковских гарантий и могут сотрудничать с иностранцами, но не все предлагают очень выгодные условия.

Рейтинг банков варьируется от источника к источнику, поскольку они оцениваются по разным критериям. Рекомендуемый список банков обусловлен тем, что все эти банки сотрудничают с нерезидентами:

Millennium Bank

Bank Millennium — один из крупнейших банков, который открывает счета как для иностранцев, так и для граждан Польши. Он существует с 1989 года и был первым частным банковским учреждением в стране. В 1990 году банк полностью перешел в частную собственность.

Millennium — один из самых дружественных к нерезидентам банков. Вы можете открыть счет дистанционно или в отделении банка. Иностранцы, проживающие в Польше, могут заключить договор через курьера.

Для открытия счета в Millennium Bank необходимо предоставить:

• паспорт;
• карта постоянного (временного) проживания;
• трудовой договор или сертификат из университета.

Если вы впервые открываете счет в течение месяца и вносите на него не менее 1 злотого, обслуживание и снятие наличных в банкоматах бесплатны.

MBank

MBank — один из известных польских банков, ранее он был известен как MultiBank. В 2019 году он занимал 4-е место в Польше по размеру активов. MBank имеет хорошо развитый онлайн- и телефонный банкинг, что позволяет ему обслуживать 5 миллионов пользователей. Все банковские операции осуществляются быстро и эффективно.

Для открытия счета в MBank необходимо предъявить паспорт и карту постоянного (временного) проживания. Заявитель должен быть резидентом с номером PESEL и иметь адрес проживания в Польше.

ING Bank Śląski (ИНГ)

ING Bank Śląski работает с 1989 года, когда первые 10 коммерческих банков были выделены из единого национального банка Польши. В 2017 году он занял четвертое место по размеру активов среди всех банковских организаций страны. В 1998 году совместно с ING Continental Europe Holdings она создала систему управления пенсионными накоплениями.

ING Bank Śląski является четвертым банком в стране.

Согласно открытой статистике, число его пользователей приближается к 4 миллионам. ING Bank Śląski имеет 400 филиалов по всей стране. Организация работает как с поляками, так и с гражданами России, Украины и Беларуси. Для открытия счета доступны следующие валюты: доллар, евро и злотый.

Список услуг для физических лиц довольно обширен:

• Эмиссия кредитных и дебетовых карт в международных платежных системах;
• Получение кредитов (ипотечные кредиты можно получить в ING Bank Slaski);
• открытие депозитов в местной или международной валюте;
• Управление инвестициями, включая инвестиции в прибыльные проекты;
• консультации с финансовым менеджером.

Как и большинство банков в Польше, банк имеет собственную систему онлайн-банкинга. Используя приложение, вы можете свободно управлять своими счетами.

Bank Pekao S.A.

Банк Пекао существует уже более 80 лет; он имеет множество филиалов и банкоматов и предлагает полный спектр финансовых услуг. Нерезиденты могут открыть счет только в Bank Pekao S.A.. Резидентам ЕС необходимо предъявить только удостоверение личности. Граждане других стран — паспорт и документ, подтверждающий адрес проживания в стране (вид на жительство, договор аренды).

В этом банке необходимо вносить более 500 злотых в месяц и совершать 4 или более платежей по карте. Многие банки привлекают молодых клиентов различными бонусами, в том числе бесплатным использованием карты.

BNP Paribas

BNP Paribas обслуживает клиентов на польском, английском и украинском языках. Счет в BNP Paribas можно открыть в одном из филиалов в Варшаве, Познани или Вроцлаве. Пакет стандартный — паспорт, временный или постоянный вид на жительство, разрешение на работу.

BOŚ Банк

BOŚ Bank является одним из немногих банков, которые не требуют польского вида на жительство, хотя его отсутствие может стать причиной отказа. Для открытия счета в BOŚ Bank необходимо иметь паспорт, выданный в ЕС.

PKO Bank Polski

PKO Bank Polski является одним из крупнейших банков в Польше и регулярно занимает первые места в различных рейтингах. Основанная в 1919 году, она несколько раз переходила под контроль государства, но после 1989 года стала частным акционерным обществом.

PKO Bank Polski — один из старейших банков в Польше.

В банке было открыто более 7 миллионов счетов. Он имеет более 1100 филиалов в стране, около 3000 банкоматов в разных городах, а его активы составляют почти 300 млн злотых.

Перечень услуг для физических лиц:

• открытие и управление сберегательными счетами;
• инкассация депозитных карт, включая Visa и MasterCard;
• заимствование;
• страхование счетов вкладчиков.

Банк работает как с польскими гражданами, так и с иностранцами, легально проживающими в Польше.

Bank Handlowy (Citi)

Bank Handlowy (Citi) — старейший банк в Польше, основанный в 1870 году. Citi является одним из девяти крупнейших финансовых учреждений Польши по размеру активов.

1. Открытие счета и выпуск кредитной карты осуществляется бесплатно. За обслуживание счета банк берет 0-30 злотых. Если вы хотите пользоваться счетом бесплатно, вам необходимо накопить 30 000 злотых на кредитной карте;
2. Второй способ использовать текущий счет бесплатно — это взять кредит. В этом случае вы должны ежемесячно вносить на карту 5 000 злотых;

Bank Zachodni WBK

Основанный в 2001 году, он является ведущим банком с точки зрения качества и инновационных услуг. Он характеризуется самыми высокими темпами роста. Входит в состав группы Santander.

Alior Bank

Алиор Банк занимает четвертое место по количеству отделений. Финансовое учреждение неоднократно номинировалось на награды в области финансов. Alior динамично развивается, внедряя инновации, опережая конкурентов, что укрепляет его позиции в банковском секторе.

Как физические, так и юридические лица имеют возможность:

• открыть личный счет и иметь к нему доступ в любое время дня и ночи,
• воспользоваться услугами консультанта,
• застраховать свои активы,
• брать кредиты,
• делать инвестиции,

Если человеку нужно быстро перевести деньги на текущий счет в другом банке, то Алиор Банку нет равных. Финансовое учреждение позволяет быстро переводить средства через две независимые системы, которые напрямую связаны с Национальной клиринговой палатой и Blue Media SA.

Eurobank

Евробанк начал свою деятельность в Польше в 2003 году, а два года спустя присоединился к финансовой группе Societe Generale. Изначально банк специализировался на выдаче кредитов наличными, но позже расширил спектр своих услуг, включив в него розничные банковские услуги.
Банк специализируется исключительно на обслуживании индивидуальных клиентов, поэтому банк предлагает множество современных продуктов, связанных с мобильным и онлайн-банкингом.

Idea Bank

Idea Bank был основан в 1991 году и ориентирован на предпринимателей (микро-, малые и средние компании). Банк постоянно внедряет новые продукты и инновации. Он очень хорошо подходит для начинающих предпринимателей, поскольку находится в постоянном контакте с клиентами и помогает им. Банк также предлагает привлекательные срочные вклады и сберегательные счета для физических лиц.

Основные критерии при выборе банка в Польше

Хотя предложения банков могут быть заманчивыми, выбирать следует осторожно, взвесив все «за» и «против». Основными критериями, на которые следует обратить внимание, являются:

• Длительность существования банка — чем дольше существует банк, тем больше доверия к нему и тем меньше сомнений в правильности выбора.
• Размер инфраструктуры банка — чем внушительнее список отделений банка, чем обширнее сеть банкоматов, тем больше уверенности в том, что банк ориентирован на долгосрочную перспективу.
• Спектр услуг — если банк внедряет новые технологии в обслуживании клиентов, это означает, что он хочет привлечь больше клиентов и получить больше прибыли, и у банка есть средства для расширения. Нестабильный банк не будет осуществлять расходы в долгосрочной перспективе.
• Еще один важный момент — список владельцев, желательно работающих с транснациональными корпорациями.

Комфортность обслуживания в польском банке

Удобство будет определяться как условиями счета, так и доступностью филиалов/отделений.

Однако все они, в той или иной мере, уже обсуждались в других главах.

Поэтому здесь мы сосредоточимся на двух других, хотя и очень важных:

1. Возможность открытия счета иностранным гражданином. Согласен, без этого все остальное становится совершенно неважным.
2. Наличие онлайн-банкинга. Это неоспоримое удобство, без него сегодня сложно вести счет, переводить средства и т.д. Стоит отметить и мобильные приложения. Даже если потенциальный клиент не собирается им пользоваться — наличие онлайн-банкинга показывает, что банк инвестирует в программное обеспечение, хочет идти в ногу со временем и привлекать новых клиентов, что лишний раз говорит о его авторитете.

Дополнительные полезные сведения о банках Польши

1. Райффайзен Польбанк является дочерней компанией австрийской группы Райффайзен.
2. Банк Пекао — основным акционером является итальянский Unicredit.
3. Bank Zachodni WBK — банк принадлежит испанской группе Santander.
4. BNP Paribas и Credit Agricole — представляют французские банки.
5. Deutsche Bank — немецкий банк.
6. Millenium Bank — дочерний банк португальского банка.

Что необходимо иностранцу для открытия счета в банке

Польские банки очень дружелюбны к иностранным клиентам и готовы к сотрудничеству, даже если вы плохо говорите по-польски. Чтобы сделать разговор с руководителями более продуктивным, лучше подготовиться к вопросам, которые могут быть заданы:

• имена отца и матери;
• девичья фамилия матери
• адрес проживания;
• адрес проживания в Польше;
• работаете ли вы в Польше;
• Польский номер телефона.

Необходимые документы для открытия счета

Чтобы стать клиентом банка, необходимо подготовить перечень документов. Какой из них выбрать, зависит от банка, но, как правило, везде необходимо:

• паспорт;
• документ, подтверждающий законность вашего пребывания в Польше (если ваш въезд не является безвизовым).

Некоторые банки также могут потребовать:

• номер идентификационного кода страны проживания;
• PESEL — персональный идентификационный номер в Польше;
• заявление о местожительстве.

Банковские счета открываются примерно за полчаса. Сначала сотрудник банка вводит паспортные данные в программу и сканирует их. Затем он или она задает вышеуказанные вопросы, рассказывает об условиях использования счета и карты и кратко объясняет основные функции интернет-банкинга.

Карта не выдается на руки в отделении, она отправляется в течение недели на ваш почтовый адрес в Польше.

Стоит отметить, что многие банки в Польше предлагают дополнительные опции — возможность оставить первичную заявку на счет на сайте или воспользоваться услугами колл-центра. Затем банк направит курьера с документами к вам домой или на работу для подписания договора.

Как открыть счет в польском банке иностранцу: Видео

Открытие счета для русскоговорящих — важный момент:

Языковой барьер больше не является проблемой при работе с польским банком. Финансовые учреждения пытаются привлечь русскоязычных клиентов, расширяя свои услуги для обслуживания клиентов на русском и украинском языках.

Здесь перечислены банки, которые могут предоставить информацию на русском языке:

1. Банк «Миллениум» — предоставляет информацию по «горячей линии» на русском и украинском языках.
2. Банк Пекао предоставляет все документы, мобильные приложения и горячую линию на украинском языке.
3. Getin Bang Bank — Украинский язык для веб-сайта, телефонных линий. Русскоязычные консультанты в некоторых отделениях банка.
4. Телефонная служба поддержки Santander Bank доступна на нескольких языках.
5. Телефонные консультации ИНГ Банка проводятся на русском языке.
6. Креди Агриколь Банк — документы, заявления, информация на украинском языке. Телефонная линия доступна на разных языках.

Банки в Польше также требуют личную информацию при открытии счета. Они спрашивают девичью фамилию матери, фамилию отца, адреса в Польше и на родине, место работы в Польше, обязательно спрашивают польский номер телефона. Рекомендуется подготовить ответы на эти вопросы на польском языке.

Самое первое, что нужно сказать при обращении в банк, это:

«Я хочу открыть банковский счет для нерезидента»,

На польском языке это выглядит следующим образом:

«chcę otworzyć konto w banku dla nierezydenta».

(вы можете писать). Вот еще несколько фраз, которые полезно запомнить:

• najlepsze oferty — лучший вариант (предложение);
• polecane oferty — рекомендуемый вариант (предложение);
• konto osobiste — текущий счет;
• konto oszczędnościowe — сберегательный счет;
• lokata — вклад;
• odsetki — интерес;
• liczba, ilość — число или количество;
• tani  — дешево;
• porównaj — сопоставлять;
• sprawdź — проверять.

Все банки заинтересованы в плодотворном сотрудничестве с нерезидентами (т.е. иностранцами) и ищут способы легкого общения.

Важно: ваше пребывание в Польше должно соответствовать вашему визовому разрешению. Например, для учебы — банк может попросить документ с места учебы, для работы — с места работы.

С какими трудностями можно столкнуться при открытии банковского счета

Лучше открывать счет в Польше через посредника, иначе можно столкнуться с подобными проблемами:

• Система отклоняет заявку при попытке удаленной регистрации.
• Польские банки не отправляют карты в другую страну — ни курьером, ни по почте.
• Правила открытия счета для иностранцев не указаны на сайте, вам необходимо обратиться в банк.
• Языковой барьер — польский язык обязателен.

Изменения в лучшую сторону

По мнению иностранцев, открывших счет в Польше, самым сложным является отсутствие единой процедуры. Каждый банк работает с нерезидентами на основе собственных критериев. В последнее время существует большая вероятность того, что банки унифицируют свои правила и значительно упростят работу с иностранцами.

В последнее время польские банки стали более активно работать с иностранцами. Например:

• В Getin Bank иностранцы из ЕС, Украины, Беларуси, Грузии и Молдовы могут воспользоваться упрощенной системой. Для этого достаточно предъявить 2 документа (паспорт и код удостоверения личности) и указать свой почтовый адрес в Польше.
• Credit Agricole подготовил форму для иностранцев с перечнем всех документов, необходимых для открытия счета.
• Millennium позволяет иностранцам, проживающим в Польше, заключить договор через курьера, без посещения банка.

Открытие счета в Польше: практические советы

Если вы хотите открыть банковский счет, вы должны обратиться в банк лично или действовать через посредника (представителей нашей компании). Чтобы избежать многократных посещений и сократить время ожидания рассмотрения заявления, следует подать весь комплект документов один раз. Поэтому, прежде чем открыть банковский счет в Польше 2022, свяжитесь с IT OFFSHORE, подробно опишите свою ситуацию, и мы подберем банк, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям.

Открытие счета в банке юридическим лицом

Поскольку польская экономика стабильна, а государство заинтересовано в привлечении свежего капитала, предприниматели чувствуют себя в Польше вполне комфортно. Появление новых компаний, а также филиалов и дочерних предприятий иностранных компаний здесь не редкость.

Несомненно, для их успешной работы необходим счет в польском банке. По сравнению с открытием счета для физического лица, для открытия счета для юридического лица требуется больше документов:

• нотариально заверенное свидетельство о регистрации компании;
• нотариально заверенные копии устава компании;
• документы, удостоверяющие личность лиц, уполномоченных управлять счетом (на польском языке).

Кроме того, банки часто требуют более подробную информацию для предотвращения отмывания денег:

• удостоверение личности владельца;
• подтверждение источника средств;
• анкету с описанием цели создания счета и планируемых операций по нему;
• Почтовые адреса и контактные данные компаний.

На принятие решения об открытии счета уходит от 3 до 10 дней, а стоимость услуги составляет до 100 фунтов стерлингов. Комиссии за ведение бизнес-счета варьируются от банка к банку, но, как правило, чем выше количество и стоимость операций, тем дешевле для клиента будет банковская услуга.

Некоторые банки предоставляют дополнительные льготы. Например, PKO Bank Polski SA предлагает компаниям, работающим менее года, освобождение от комиссии на 6 месяцев без дополнительных обязательств.

Особенности открытия депозита в польском банке

Польша может похвастаться стабильностью своей банковской системы по сравнению с постсоветскими странами. Все вклады здесь защищены Банковским гарантийным фондом, который находится под надзором государства.

Ценой этих гарантий является очень низкая процентная ставка по вкладам — в национальной валюте она колеблется около 4%, в иностранной валюте еще меньше.

В то же время с процентного дохода необходимо уплатить дополнительный налог: для резидентов Польши он составляет 19% от дохода, а для нерезидентов расчет сложнее и требует предъявления справки о месте жительства.

Размещение средств на депозитном счете за рубежом возможно только на период обучения или работы в Польше.

Для украинцев по закону требуется закрыть депозитный счет до возвращения в страну. Но можно получить лицензию на хранение денег за границей.

Процесс получения этой лицензии довольно трудоемкий и стоит около 40 евро. Правда, банки в Польше при открытии вкладов действуют только в соответствии с польским законодательством, и никаких лицензий от них не требуется, что позволяет сохранить конфиденциальность банковского вклада, но является ли такой обходной сценарий приемлемым, каждый решает для себя сам.

Для открытия депозитного счета непосредственно в банке требуется документ, удостоверяющий личность. Банк также может спросить о вашем постоянном месте жительства и, в некоторых случаях, попросить подтвердить источник дохода.