16 стран, где работает карта «МИР»: как снимать деньги и оплачивать покупки за границей

Что такое платежная система «Мир»

Платежная система «Мир» официально запущена в 2015 году, а ее первая презентация состоялась в 2014 году. Необходимость в НСП возникла в связи с угрозой санкций против России, в том числе связанных с отключением страны от SWIFT. Все платежи по карте «Мир» осуществляются в рублях. Карты выпускаются 135 банками, включая дебетовые и кредитные продукты.

В марте 2022 года карты VISA и MasterCard перестали поддерживаться иностранными держателями этих торговых марок. Расплатиться ими за границей невозможно. Но в пределах России эти карты все еще действительны, поскольку они подключены к национальной платежной системе. Для многих банки продлили срок действия до 2027-2030 годов.

Виды карт МИР

Российские банки предлагают своим клиентам следующие виды карт МИР:

1. Дебетовая. Подходит для всех граждан старше 18 лет для осуществления переводов, снятия наличных и оплаты покупок в магазинах и на веб-сайтах.
2. Кредитная. У нее есть кредитный лимит. Подходит для платежеспособных граждан старше 18 лет для оплаты товаров и услуг заемными средствами.
3. Социальная. Он используется для получения государственных выплат, таких как зарплаты в государственном секторе, пенсии, пособия, стипендии и т.д. Владельцы продуктов получают дополнительные преимущества, такие как скидки на покупки в магазинах, бесплатный проезд в общественном транспорте и т.д.
4. Mir Supreme — это карта премиум-класса. Она обеспечивает более высокий cashback и доступ в бизнес-залы в аэропортах.
5. Кобейджинговая. Является совместным продуктом двух платежных систем. В данном случае одним из них является МИР. Таким образом, возможности использования платежного инструмента за рубежом значительно расширяются.

Обратите внимание: при использовании карты совместного платежа нет необходимости открывать дополнительный счет в иностранной валюте. Средства конвертируются автоматически в процессе оплаты.

У каких банков есть платежная карта МИР

В России тысячи банкоматов, отделений и терминалов, где действует карта Сбербанка «МИР». Здесь обслуживаются пенсионеры, родители, получающие детские пособия, и участники зарплатных проектов на государственных предприятиях. Но помимо Сбербанка в Российской Федерации есть и другие крупные финансовые учреждения, которые имеют аналогичные продукты.

Карта «Мир» Сбербанка

Среди них:

Таблица: Условия по картам «МИР» в крупнейших российских банках

Работают ли карты МИР за рубежом?

Пытаясь разобраться, где теперь действует карта МИР, многие наши соотечественники пытаются оплатить ею товары на известных сайтах или бронирование отелей и не получают желаемого эффекта. Причиной проблем является отсутствие взаимного соглашения по приему платежей.

О том, в каких странах вы можете использовать карту «Мир» для платежей, вы можете узнать в своем банке. Однако стоит иметь в виду, что некоторые банкоматы могут не считывать ее, даже если она имеет два чипа, включая Union Pay. Подобные проблемы уже возникли в Турции. ОАЭ, которые также заявили о возможности оплаты или снятия наличных с российских карт, не дают гарантии, что такие операции будут успешными.

Пока на основании официальных данных, а также опыта путешественников можно лишь понять, в каких странах карта «Мир Тинькофф» или другого банка позволяет посещать их, используя безналичные платежи.

Список из 16 стран, принимающих карту МИР в 2022 году

В каких странах действует карта МИР за рубежом? В список вошли как популярные туристические направления, так и близкие зарубежные страны.

Турция

В настоящее время Турция является самым популярным направлением выездного туризма из России. Четыре банка принимают к оплате карты системы «Мир»:

• Ziraat Bankası, государственный банк, называет себя крупнейшим в Турции. Она имеет сеть из 7 200 банкоматов и около 500 000 торговых точек оснащены ее платежными терминалами. Другими словами, снять наличные или расплатиться картой через этот банк относительно просто;
• Vakıfbank, четвертый по величине банк Турции, имеет 939 отделений и сеть из более чем 4 000 банкоматов, а его терминалы установлены в 400 000 торговых точках;
• Iş Bankası также является одним из крупнейших банков Турции (и даже 96-м банком в мире по размеру активов). В Турции у него 1 354 отделения и большая сеть банкоматов. Интересно, что у банка даже есть представительство в России («Ишбанк»);
• DenizBank — бывшая дочерняя компания Сбербанка, которая несколько лет назад была продана Emirates NBD. Банк является крупным: у него 3 500 банкоматов и около 200 000 платежных терминалов в торговых точках по всей Турции.

В общей сложности в Турции насчитывается почти десятки тысяч банкоматов, где можно снять деньги с помощью карты «Мир». Как правило, они маркируются специальными наклейками (но могут вообще не иметь наклеек, хотя и поддерживают работу карт российской платежной системы). В банкоматах обычно есть выбор русского языка (английский гарантирован).

Стоит иметь в виду, что банки могут устанавливать лимиты на снятие наличных. Лимит в среднем составляет 2 500-3 000 турецких лир (10 000-12 000 рублей).

Могут возникнуть проблемы с оплатой покупок в магазинах — например, DenizBank уже подключился к приему карт «Мир» во всех банкоматах, но платежные терминалы подключаются постепенно. Это означает, что в некоторых торговых точках Турции оплата покупок картой «Мир» через терминал DenizBank может быть невозможна.

В целом, работа с картами «Мир» в Турции находится на хорошем уровне — теоретически возможны проблемы со снятием наличных или оплатой, но они будут незначительными и легко решаемыми.

Южная Корея

Карту «Мир» можно будет использовать для оплаты покупок в устройствах BC Card здесь с 15 июля 2022 года. Объявлено, что снятие наличных будет добавлено позже.

Страны бывшего СССР

Карты «Мир» также поддерживаются в шести республиках бывшего СССР, а также в двух непризнанных республиках. В каждом случае российские карты обрабатываются по-разному:

Беларусь

Карты принимаются во всех учреждениях банков, входящих в систему БЕЛКАРТ, и отдельно в банке ВТБ Беларусь. Иными словами, карты «Мир» там принимают чуть более 20 банков, включая филиалы Альфа-Банка, Сбербанка и Газпромбанка. В будущем в Беларуси планируется поддержка карт «Мир» на национальном уровне — то есть независимо от банка (как это происходит в России).

Казахстан

Карты «МИР» для снятия наличных и оплаты покупок поддерживают Народный банк (крупнейший в стране), дочерние банки Сбербанка и ВТБ (2-й и 12-й в банковской системе) и банк «Центр-Кредит» (10-й в системе). Это означает, что поддержка карт «Мир» осуществляется на уровне банков, охватывая значительную часть банковского сектора

Армения

По сравнению с Турцией, в Армении ситуация с российскими картами лучше. Наш ПС подписал соглашение с платежной системой ArCa, объединяющей 15 банков страны. Вот некоторые из них.

Так что если вы думаете о том, работает ли карта «МИР» за рубежом, особенно в Армении, то да, ее принимают во многих банкоматах и торговых точках.

Узбекистан

В Узбекистане карты «МИР» работают в терминалах и банкоматах банков, являющихся членами платежной системы UZCARD. В партнерскую сеть входят многочисленные банки страны, т.е. более 1 100 банкоматов и более 2 800 терминалов в различных городах Узбекистана, где принимаются карты «МИР».

Некоторые банки-партнеры:

Киргизия

В Кыргызстане географический охват российских карт также достаточно велик. У МИРа есть соглашение с Национальной платежной системой Кыргызстана «Элкарт», поэтому российский пластик действителен практически везде.

Если рассматривать Казахстан и Беларусь, то можно сказать, что там карты «МИР» принимаются везде, есть много партнеров. Как видите, в странах-партнерах СНГ прием развит, а за рубежом — нет. Среди партнеров — Турция и Вьетнам, но там наш пластик практически не работает.

Таджикистан

Многие граждане этой страны приезжают в Россию на заработки, и им нужна карта, которая работает и там, и там — это удобно. Это также важно для туристов. И этой стране тоже «повезло», здесь много банков-партнеров российской системы.

Карты «МИР» работают в Таджикистане в банкоматах и терминалах Express Pay (город Душанбе) и в банках-членах Corti Milli. В последнюю группу входят 20 банков Таджикистана; вот некоторые из них:

Абхазия

Ежегодно Абхазию посещают десятки тысяч российских туристов, поэтому вопрос о том, работают ли здесь наши карты, очень актуален. Система МИР имеет соглашение с национальной платежной системой Абхазии ARPA. В результате российские карты принимаются повсеместно.

Южная Осетия

Вы не можете расплатиться картами МИР, но можете снять наличные через банкоматы Национального банка Республики Южная Осетия.

ЛНР и ДНР

Карты MIR работают в ЛНР и ДНР. Наличные можно снять в банкоматах и отделениях российского банка ПСБ (Промсвязьбанк). Покупки можно оплачивать во всех крупных торговых сетях. Однако на сайте платежной системы нет информации о работе МИР в ДНР и ЛНР.

Кипр

Карта «Мир» обслуживается через RCB Bank Ltd. Чтобы снять наличные, вы можете обратиться в отделение банка.

Израиль

Можно оплатить билеты на рейсы авиакомпании El Al.

ОАЭ

Карты работают для оплаты в POS-терминалах, есть поддержка бесконтактных вариантов.

Куба

С 26 июля 2022 года по карте «Мир» будет технически возможно снимать песо в банкоматах страны. Об этом сообщил Хуан Карлос Эскалон, советник по туризму посольства Кубы. Однако система еще не была протестирована. Прием платежей в торговых точках объявлен к декабрю.

Вьетнам и ОАЭ

Вьетнам только недавно вновь открыл свои границы для туристов после пандемии. С 2019 года в стране принимаются карты «Мир», а с ноября 2021 года 40% платежной инфраструктуры Вьетнама поддерживают карты. К весне 2022 года планировалось, что карты «Мир» будут приниматься в 80% торговых точек.

Во Вьетнаме карты «Мир» принимаются на уровне платежной системы NAPAS, в которую входят два местных банка — BIDV и VRB. Поэтому наличные можно снять только в банкоматах этих банков, а платежи по картам — только в их платежных терминалах.

Обратите внимание, что вьетнамские банки могут взимать дополнительную комиссию за снятие наличных, то есть не только банк-эмитент забирает себе бизнес (в соответствии с тарифами для этой карты), но и банк, которому принадлежит банкомат.

Ограничения по работе карт МИР в разных странах

Тот факт, что страна указана в списке стран, принимающих карту «МИР», не означает, что картой можно расплачиваться в магазинах и снимать наличные в банкоматах везде, как в России.

Чтобы карта принималась в той или иной стране, платежная система должна подписать соответствующее соглашение:

1. С некоторыми банками. Это означает, что карту можно использовать для снятия наличных в банкоматах банков, с которыми заключен договор.
2. С другой платежной системой, которая связывает группу банков. Этот вариант предпочтительнее — он показывает, что карта будет работать с минимальными ограничениями в данной стране.

Например, в Турции и Вьетнаме использование карты «МИР» очень ограничено, в то время как в Абхазии, Беларуси и Кыргызстане ее можно использовать практически везде.

Карты «Мир» скоро могут заработать еще в 5 странах

Прежде всего, Россия пытается внедрить поддержку «Мир» в тех странах, куда россияне летают чаще всего.

ОАЭ ведут переговоры с Россией о возобновлении использования карт «Мир» в Эмиратах. Карты работали до 10 марта 2022 года. Однако с 11 марта их работа по всей стране приостановлена.

Есть надежда, что использование карт «Мир» станет возможным после создания соглашения о сотрудничестве. Мы надеемся, что рабочая группа придет к положительному заключению.

Ахмед Аль-Кетби, руководитель экономического отдела посольства ОАЭ в Москве

До пандемии Куба вела переговоры с Россией, но из-за коронавируса переговоры были приостановлены. Весной этого года появилась информация о том, что Россия и Куба вновь говорят о запуске «Мира» этим летом.

Венесуэла изучает возможность подключения карт «Мир», но пока не готова назвать конкретные сроки.

Египет может начать принимать карты «Мир» к сентябрю этого года. Правительство страны ведет переговоры с местными банками, чтобы решить этот вопрос.

Еще в марте Шри-Ланка объявила о планах по внедрению карт «Мир» в стране к концу 2022 года.

Карты «Мир» также могут начать действовать в Таиланде, Индии, Бахрейне, Азербайджане и на Кипре, но пока нет приблизительной даты, когда это может произойти.

Подготовка к запуску платежной системы «Мир» в новой стране может занять более года. Рабочие группы из России регулярно ведут переговоры с другими странами, но процесс идет не быстро, хотя технически платежная система готова к работе на новых территориях.

Какую карту оформить в России для выезда за границу?

С 10 марта 2022 года карты платежных систем Visa и MasterCard (а также японской JCB) перестанут работать за пределами России. Эти карты нельзя использовать для снятия наличных или оплаты покупок в терминале за границей. И неважно, попал ли банк-эмитент под санкции или нет — вывод этих платежных систем из России распространяется на все карты, выпущенные всеми банками.

Внутри России все карты по-прежнему используются для платежей (они обрабатываются НСПК, которая работает независимо от платежных систем), но других вариантов для зарубежных поездок почти нет. Таким образом, чтобы выехать из России (например, на отдых или в командировку) и иметь возможность расплатиться за границей, есть всего несколько вариантов:

• Чтобы получить карту платежной системы UnionPay. Их выпускают всего несколько банков (не самых крупных), сами карты дефицитны, а стоимость регистрации в пластике составляет несколько тысяч рублей;
• Получить карту «Мир» для поездок в страны, которые ее принимают. Таких стран всего несколько: Турция, Вьетнам, некоторые страны бывшего СССР и две непризнанные республики;
• пытаюсь оформить карту в иностранном банке. В марте-апреле это было возможно, но теперь банки Казахстана и Армении ужесточили контроль за выдачей карт россиянам, а в Казахстане даже прекратили дистанционную выдачу ИИН, эквивалента российского ИНН;
• вывезти наличные деньги из страны. Лимит — эквивалент $10 000 на человека в месяц, но в России сложно снять наличные со счета (они должны поступить на счет до 9 марта) или купить в кассе банка (доллары и евро должны поступить на счет с 9 апреля и далее, чтобы банк мог их продать);
• переводить деньги за границу другому лицу. Перевод может быть осуществлен через систему SWIFT не блокчейн-банками (до 50 000 долларов США в месяц) или может быть осуществлен через систему безадресных переводов (до 5 000 долларов США в месяц). Преимущество этого варианта в том, что купленную валюту можно перевести безналично — и купить ее через брокерский счет по курсу с минимальной комиссией.

Однако, как вы видите, идеального варианта не существует — всегда есть дополнительные сложности, риск и необходимость идти на компромисс.

Тем временем российские власти обещают увеличить поддержку карт национальной платежной системы «Мир» в других странах — особенно в местах, представляющих туристический интерес.

Особенности приема карт «Мир» за рубежом

География внутренней платежной системы России, как вы понимаете, не очень широка — она включает в себя самые популярные туристические направления, а также ряд стран СНГ. Но даже для этих направлений стоит учитывать ряд нюансов, которые могут сделать использование карты «Мир» за рубежом не таким удобным:

• Конвертация валюты. При оплате картами Visa и Mastercard в стране, где доллары не обращаются, происходит двойная конвертация (рубли — доллары — валюта страны прибытия). Для карт «Мир» расчетной валютой являются рубли, а некоторые иностранные партнеры имеют корреспондентские счета в России. То есть валюту нужно конвертировать только один раз, но курс устанавливается самим банком (и может быть невыгодным);
• комиссия банка. Скорее всего, банк-эмитент карты будет взимать комиссию за снятие наличных за границей; это указано в тарифах. Например, в Сбербанке вы получите комиссию в размере 1% от суммы или минимум 150 рублей, в Тинькофф Банке — 2% (минимум, 90 рублей, или 2 доллара, или 2 евро), если вы снимете больше определенной суммы в месяц. Кроме того, банк, которому принадлежит банкомат, может взимать комиссию (особенно во Вьетнаме, комиссия составляет 0,5-1% от суммы);
• вам нужна только пластиковая карта. Бесконтактная оплата с помощью смартфона невозможна — система MirPay работает только в России;
• Риск блокировки банком. Снятие наличных с карты «Мир» за границей еще не является типичной операцией, поэтому банк может заблокировать транзакции до тех пор, пока клиент не подтвердит свое присутствие в другой стране.

В общем, возможность расплачиваться картой «Мир», по крайней мере, в Турции и ближнем зарубежье туристам точно не помешает. Хотя лучше иметь немного наличных на случай непредвиденных обстоятельств. Если вы окажетесь за границей с заблокированной картой, это станет кошмаром для любого туриста.

Ограничения на вывоз наличных

Поскольку на карты МИР нельзя положиться в большинстве стран, путешественникам рекомендуется брать с собой наличные деньги. Однако необходимо учитывать ограничения на вывоз наличности с марта 2022 года.

Из России может быть вывезено не более 10 000 долларов (это 614 200 рублей) или эквивалент этой суммы в другой валюте (на основании статьи 15 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»). Эта сумма рассчитывается по курсу Центрального банка на день вывоза.

Кобейджинговые карты МИР

Сегодня можно без проблем расплатиться картой «МИР Сбер» в Турции или Беларуси. Но в большинстве стран это не сработает. Аналогичная ситуация наблюдается и в банках, не затронутых санкциями напрямую. Но выход есть — кобейджинговые продукты с иностранными платежными системами: UnionPay, JCB (приостановлено с 14 марта 2022 года).

Такие варианты доступны из:

• Тинькофф Банк;
• Газпромбанк;
• МТС Банк;
• Россельхозбанк;
• Примсоцбанк;
• Банк «Солидарность» (Самара);
• ВБРР.

Кобейджинговые карты «Мир» с платежной системой UnionPay

Можно выпустить именованный или неименованный продукт. Важно понимать, что несанкционированные банковские карты не будут работать в зарубежных странах. Кроме того, варианты системы UnionPay, используемые за рубежом и в России, имеют различия. Таким образом, вы не сможете расплатиться такой картой во всех странах, которые принимают ее по умолчанию. Она не будет работать для международных покупок, снятия наличных в США или Израиле.

Лучшие кобейджинговые карты МИР

В настоящее время существует множество примеров карт соплатежей. Рекомендуется рассмотреть несколько из них.

Мультикарты от ВТБ Мир-Maestro предусматривают бесплатный выпуск и обслуживание без комиссий, а также накопление cashback:

• на все покупки — до 1,5%;
• на покупки у партнеров — до 15%.

За хранение средств на сберегательном счете взимается доход в размере до 4,5%.

Раз в месяц держатели могут выбрать любую категорию из шести предлагаемых для получения повышенных бонусов. Например:

• Опция «Путешествие» — бонусы начисляются в виде миль, которые можно использовать для оплаты билетов (железнодорожных или авиа);
• Опция «Заемщик» — что снижает процентную ставку по кредитам, полученным в ВТБ;
• Опция «Инвестиции» — Бонусные баллы используются для оплаты ценных бумаг в приложении «ВТБ Мои инвестиции».

Обратите внимание, что бонусная категория может быть изменена один раз в месяц. Услуга предоставляется бесплатно.

Кобейджинговая карта МИР-UnionPay от Россельхозбанка — это платежный инструмент с бесплатной эмиссией. Плата за обслуживание составляет 200 рублей в год. Стоимость услуги SMS-информирования составляет 59 рублей в месяц.

Бонусы начисляются за покупки, совершенные с помощью карты в рамках программы лояльности Harvest. Держатель карты получает 1,5 балла за каждые потраченные 100 рублей. Бонусы можно потратить на покупки из специального каталога вознаграждений.

Кобейджинговая карта «Мир-JCB» Газпромбанка — лучший вариант для покупок и снятия наличных в путешествиях по Азии, Новой Зеландии и Австралии. Для путешествующих в Страну восходящего солнца предлагается пакет льгот «Добро пожаловать в Японию», который включает:

• Скидка 20% на покупку билета на автобус из аэропорта в центр Токио;
• Скидки на покупки в местных ресторанах, японских продуктовых магазинах, а также у местных туроператоров и авиакомпаний.

Скидки также предоставляются в других странах Азии и в некоторых российских регионах и городах, например, в Якутии, Санкт-Петербурге.